В условиях рыночной экономики все большее количество людей нуждается в советах профессиональных финансистов, чтобы эффективно управлять своими активами. Поэтому профессия финансового советника все больше набирает популярность и востребованность. Но в чем заключается суть работы финансового советника?
Кому необходим финансовый советник
Для начала стоит определиться, кому же именно требуются услуги финансового советника.
Итак:
- людям, которые не обладают каким-либо капиталом, но имеющим определенные финансовые цели;
- людям, у которых уже есть небольшой капитал, и которые желают его преумножить;
- людям, обладающим большим капиталом, и желающим не только его сохранить, но и эффективно им управлять.
Как видим, услуги финансового советника всегда будут актуальны для тех, кто хоть немного задумывается о своих финансах и своем будущем. Ведь и в том и другом случае главную роль играет планирование. А работа финансового советника состоит именно в том, чтобы понять, чего хочет клиент, оценить текущее состояние его финансов и составить для него личный финансовый план.
Работа финансового советника
Давайте рассмотрим подробнее в чем же заключается работа финансового советника.
- Определение целей клиента. Самое главное, без чего невозможно эффективное управление финансами, это постановка цели. У любого человека должна быть финансовые цели, так как любой план начинается именно с них.
Фото: Designed by Freepik
Цели могут быть разные: накопление определенной суммы денег, покупка автомобиля или недвижимости, оплата обучения детей или обеспеченная старость. Главное, клиент должен знать конкретную стоимость своих целей и четко определиться со сроком их достижения. Еще один немаловажный факт — цели обязательно должны быть реальными и достижимыми. Поэтому задача финансового советника состоит не только в том, чтобы определить цели клиента, но и проанализировать возможность их достижения. Особенно, в те сроки, которые определяет для себя клиент. Ведь многим из нас свойственно преуменьшать или преувеличивать свои возможности. - Оценка риск-профиль клиента. У каждого из нас свой уровень приемлемости риска. И финансовому советнику очень важно определить, насколько его клиент готов рисковать своими активами, для достижения своей цели. Ведь то, что подойдет для человека склонного к риску, совсем не подойдет для человека, живущего в соответствии с поговоркой «тише едешь, дальше будешь». А в инвестициях, как известно, доход пропорционален риску.
- Оценка имеющихся активов клиента. Финансовые возможности у всех разные: кто-то, например, к 30 годам успел сделать приличные накопления, а кто-то о них еще даже не задумывался. Соответственно, финансовому советнику важно понимать, каково реальное положение вещей у клиента в плане финансов. И здесь важен фактор доверия клиента, ведь ему придется рассказывать о том, о чем люди редко рассказывают даже близким людям, считая, что финансы — это весьма личная тема. Однако, без определения истинного положения дел в сфере финансов клиента нельзя составить качественный и эффективный финансовый план. Ведь наличие каких-либо не озвученных доходов или долгов будет существенно влиять на конечный результат.
- Выявление проблем клиента. Финансовый советник должен выяснить, в чем состоит проблема клиента, из-за которой он не в состоянии самостоятельно достичь своей финансовой цели. А также определиться с вариантами решения данной проблемы и способами предотвращения подобных проблем в будущем.
- Определение подходящих инструментов для инвестирования. В зависимости от финансовых возможностей и риск-профиля, финансовый советник определяет набор инструментов для инвестирования, подходящий конкретному клиенту. И профессионализм финансового советника проявляется именно в том, что он хорошо знаком со всеми инструментами, знает все нюансы и подводные камни каждого них. Соответственно, может ознакомить своего клиента со всеми «минусами», с которыми тот может столкнуться, еще, как говориться «на берегу».
Изображение: Designed by rawpixel.com / Freepik - Составление финансового плана. После определения финансовых целей клиента и оценки его активов на текущий момент, финансовый советник составляет личный финансовый план. Он определяет, какие конкретные шаги должен сделать клиент, чтобы достичь своей финансовой цели в установленный срок.
- Консультирование клиента по налогообложению. Еще одним немаловажным фактором для финансового советника является его знание налогового законодательства. И не только Российской Федерации. В последнее время люди все чаще инвестируют на зарубежных рынках. Поэтому финансовый советник должен быть также знаком и с налогообложением других государств. Ведь зная особенности налогового законодательства конкретного государства, можно избавить клиента от лишних расходов.
- Корректировка финансового плана. Финансовый план не составляется один раз и на всю жизнь. Ведь со временем финансовое положение клиента может измениться в лучшую или худшую сторону. Поэтому необходимо периодически корректировать существующий финансовый план, чтобы поддерживать его эффективность.
Как стать финансовым советником
На сегодняшний день в России, к сожалению, нет специального образования для тех, кто желает стать финансовым советником. Однако, для того, чтобы получить сертификат, все же необходимо иметь высшее образование. Самый лучший вариант — это экономическое или юридическое образование, в идеале — оба. Но даже если у вас нет экономического образования вы все равно можете стать финансовым советником. Ведь главное, что должно быть у финансового советника — это его знания и опыт. Поэтому, есть несколько путей входа в профессию.
Во-первых, это работники финансовых структур, которые, в силу своих обязанностей, уже занимаются финансовыми консультациями клиентов. Соответственно, уже имеют определенные знания, опыт и базу клиентов для начала индивидуальной деятельности.
Во-вторых, это люди, имеющие определенные знания и успешный опыт в управлении своими личными финансами, а также финансами своих родных, друзей и знакомых. Они постепенно расширяют базу своих клиентов, переходя на новый уровень.
И третий, возможный на сегодняшний день путь, это обучение у уже опытного финансового советника с большим опытом работы и огромным багажом знаний. Но здесь важно правильно выбрать преподавателя.
Итак, подводя итоги всему вышесказанному, стоит отметить, что профессия финансового советника в России пока только развивается, поэтому является весьма перспективной. И чем раньше вы сможете войти в эту профессию, тем более конкурентоспособны будете в будущем благодаря своему наработанному опыту.
Фото на заставке Designed by yanalya / Freepik
