У денег существует одно слишком дурное свойство — они имеют обыкновение слишком быстро заканчиваться, да еще и в самый неподходящий момент. Поэтому, накопить деньги для покупки какой либо крупной вещи для многих людей является неразрешимой проблемой. Особенно у молодых семей, которые еще не умеют правильно вести хозяйство, нет ни особого опыта, ни знаний как это происходит. Так как же правильно копить деньги, не меняя образа жизни?
Как правильно экономить?
Во многих семьях часто наблюдается такая ситуация, когда оба члена семьи неплохо зарабатывают, а деньги все равно куда-то исчезают, и никак не желают копиться. Поэтому основной нашей целью является научиться правильно копить деньги. Не скопидомство, не жадность, а именно правильное накопление денег. Для этого у человека обязательно должен быть стимул, когда поставлена какая то реальная цель, к примеру, купить машину или дачу.
Весьма ощутимым способом при накоплении денег является экономия. Но экономия должна быть правильной и продуманной. В стремлении побыстрее достичь желаемого результата, не стоит «перегибать палку» и резко ограничивать свою семью в расходах. Кроме того, нужно всегда помнить, что есть вещи на которых экономить ни в коем случае нельзя. А именно:
- Здоровье. Тут копи, не копи, а здоровье не за какие деньги не купишь. А запущенные болезни потребуют от вас еще больших материальных затрат.
- Продукты питания. Экономия на качестве продуктов может вам очень дорого обойтись. Именно поэтому например обед, захваченный с собой из дома, вместо похода в кафе будет гораздо полезнее для здоровья и существенной экономией семейного бюджета. То же самое касается полуфабрикатов.
- Одежда, обувь, бытовая техника и т.п. При покупке вещей не стоит гнаться за супердорогими брендами, но и покупать слишком дешевые товары сомнительного качества тоже ни в коем случае не стоит. Всегда нужно помнить поговорку «скупой платит дважды» и подбирать товар с хорошим соотношением цена/качество.
Как правильно спланировать семейный бюджет?
Ведем учет доходов и расходов
Для того, чтобы правильно сориентироваться в том, на чем можно хорошо сэкономить, без существенных неудобств, в первую очередь необходимо проанализировать свои ежемесячные расходы. Для этого подойдет любая программа для ведения семейной бухгалтерии, куда необходимо будет заносить все ваши расходы и доходы в течение хотя бы нескольких месяцев. Все свои доходы распределите на постоянные (зарплата, арендные платежи от сдаваемого имущества и пр.) и единоразовые (премии, плата за подработку и пр.). А расходы на обязательные (коммунальные платежи, налоги, платежи по кредиту и пр.), ежедневные (продукты питания, оплата проезда на транспорте и пр.) и непредвиденные (ремонт машины, кафе или ресторан, подарки и пр.). В этом случае, очень полезной станет привычка брать кассовые чеки везде, где есть возможность, так как это очень эффективный способ контроля. Уже через месяц, проведя анализ своих расходов, вы удивитесь, сколько ненужных вещей вы покупаете, и увидите, на чем конкретно вы можете сэкономить приличные суммы без ущерба для семьи.
После пары месяцев наблюдений и подсчетов, зная сумму ежемесячных расходов, поделите ее на количество дней в месяце. Полученная сумма будет суммой ваших расходов на день. Можно ее чуть скорректировать, но старайтесь не превышать этот лимит.
Планируем свои покупки
Когда идете в магазин, всегда составляйте список товаров, которые собираетесь купить и старайтесь не отклоняться от списка.
Покупать продукты питания лучше, будучи сытым, так как голодный желудок обычно хочет всего и много, а в итоге — много продуктов не особо и нужных. Можно даже провести эксперимент: сходить в магазин сытым и голодным, а потом сравнить количество продуктов купленных в том и другом случае. Наверняка, разница будет очевидна.
Проанализируйте, сколько продуктов вы выбрасываете ежемесячно, потому что они вовремя не были съедены и у них либо истек срок годности, либо они просто испортились. Все эти продукты являются излишними, а деньги, потраченные на их покупку — выброшенными на ветер. Чтобы такого не происходило можно использовать меню на неделю или даже месяц. Например, вы составили меню на неделю и выписали себе список необходимых для приготовления блюд продуктов. В выходной день вы едете в магазин и закупаете продукты на неделю точно по списку. Так у вас не будет лишнего повода заглядывать в магазин в течение недели, и соответственно, соблазна оставить там свои кровные. Кроме того в холодильнике явно уменьшится количество лишних продуктов, которые в итоге будут просто выброшены в мусорку.
Благодаря таким акциям, как киберпонедельники и черные пятницы у вас есть возможность купить качественные вещи по весьма доступным ценам. Поэтому, в ожидании таких акций, старайтесь ежемесячно откладывать небольшую сумму денег для покупки необходимых вещей.
Ограничиваем себе легкий доступ к деньгам
Если вы замечаете у себя склонность к излишним тратам, стоит ограничить себя в доступе к деньгам. Точнее, сделать доступ к деньгам более хлопотным. Для этого держите наличные деньги дома и безналичные деньги на карточке только в необходимом количестве, соответственно вашим обязательным и ежедневным расходам. Все излишки лучше сразу после получения положить на банковский счет, а еще лучше на депозит, на котором нет возможности снимать деньги без потери процентов. В кошельке имеет смысл оставлять только небольшую сумму наличных денег на проезд и экстренный случай.
Таким образом, вы убережете себя от спонтанных и часто абсолютно ненужных покупок.
Такая правильная политика ведения учета ваших финансовых дел поможет до половины снизить ваши расходы и быстро избавиться от дыр в семейном бюджете.
Заставляем деньги работать
Если ваша цель — это достаточно крупная и дорогостоящая покупка, то одной экономией вам в любом случае не обойтись. И здесь вам на помощь придут различные варианты инвестирования. Для начала вам будет необходимо решить для себя несколько вопросов, связанных с инвестированием:
- какая сумма вам необходима в итоге;
- в течение какого срока;
- и насколько вы готовы рисковать своими денежными средствами.
Самым надежным инструментов для инвестирования, но при этом, к сожалению, самым низкодоходным (особенно при снижающейся ключевой ставке) является банковский депозит.
К среднерискованным инструментам можно отнести облигации и инвестиции в драгоценные металлы. В данном варианте уже есть возможность убытков, а доходность больше чем у банковского депозита.
И наконец, самым высокорискованным инструментом для инвестирования являются акции. Здесь вероятность убытков весьма велика из-за постоянно меняющегося рынка. Но в то же время, здесь же скрываются и самые большие прибыли.
При выборе инструментов для инвестирования всегда важно помнить главное правило успешных инвесторов — диверсификация. То есть распределение денежных ресурсов по нескольким инструментам инвестирования. Например, 30% в акции, 30% в облигации, и 40% на банковский депозит. В этом случае вы сократите возможные риски, сохранив неплохую доходность. Выбрать наиболее подходящие для вас инструменты для инвестирования и вариант их диверсификации вам могут помочь сотрудники обслуживающего вас банка.
Таким образом, правильно подойдя к учету своих финансов, научившись правильной экономии и разобравшись в инструментах инвестирования, вы вполне можете осуществить свою мечту о крупной покупке, которая совсем недавно казалась абсолютно недостижимой.
Фото на заставке Designed by Pressfoto / Freepik
